Как грамотно вложить, сохранить и приумножить свои деньги – обзор финансовых инструментов от экспертов «Вечернего Барнаула»

Июль 26 14:22 2019

На банковских депозитах россиян лежат 28,5 трлн руб. Такую статистику на начало года сообщает «Агентство по страхованию вкладов». При среднем уровне инфляции в 5,3%, банковские ставки под 5-7% едва спасают эту колоссальную сумму от обесценивания. Почему же люди до сих пор хранят средства в банках? Потому что не знают других, более выгодных способов вложения денег, – в один голос утверждают эксперты.

Рисунок Александра Ермоловича

Кто хочет стать акционером?

Артём Аргеткин, руководитель управления по работе с ключевыми клиентами брокерской компании ООО «Компания БКС»:

— Депозиты – самый популярный способ хранения денег у населения, потому что считается наиболее надежным. Вклады на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Но если сумма больше обозначенной, сбережения вкладчика никак не защищены. Плюс депозит наименее доходный способ вложения денег. Поэтому в последние несколько лет набирает популярность такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет (это брокерский счет, дающий владельцу доступ на рынок ценных бумаг, но со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. – Прим. ред.). Государство, в отличие от обычного брокерского счета, инвесторов ИИС освобождает от уплаты налога на прибыль.

Инвестиции в акции – самый доходный инструмент на финансовом рынке. Но этот актив более подвержен серьезным колебаниям капитала, чем пока еще пугает неквалифицированных инвесторов. Профессиональное сообщество сейчас всячески поддерживает образовательные проекты для широкой аудитории. С другой стороны, необразованных инвесторов защищает Центральный банк. Так, обсуждается предложение о введении в России инвесторов особого защищенного типа, которым будут доступны только наиболее надежные инструменты, например, инвестирование в облигации федерального займа. Сейчас население России находится на грани перехода от привычных депозитов к альтернативным инструментам, таким, как инвестиции в облигации, продукты с защитой капитала и так далее.

Инвестирование в облигации населению доступно в полной мере. На Московской бирже вы можете спокойно купить ценные бумаги на сумму от 1000 рублей. Для физических лиц есть внутренние налоговые льготы. По ним облигации федерального займа (а с 2012 года и корпоративные бумаги) освобождаются от уплаты подоходного налога по доходу на купон (то есть доход по облигациям. – Прим. ред.). Это дает определенные преимущества. И доходность облигаций выше депозитов.

Подушка безопасности

Анна Матвеева, финансовый консультант страхового агентства ООО «ППФ Страхование жизни»:

— Накопительное страхование жизни – это в большей степени защитный механизм и отличный способ накопить крупную сумму на важные цели, а не инструмент для зарабатывания денег. Например, детская программа часто используется для создания накоплений к определенному возрасту. Ребенок подрос, нужно его учить, дать старт во взрослую жизнь. А если родитель заболел, потерял трудоспособность или умер? Программа продолжает работу даже в случае ухода родителя из жизни. Ребенок получает выплату за потерю родителя, при этом освобождается от уплаты страховых взносов и в конце действия договора гарантированно получает оговоренную сумму. Например, 1 млн руб. Это значит, будет и образование, и стартовый взнос на квартиру, или начальный капитал на свое дело.

Большим спросом сейчас пользуются программы накоплений к золотому возрасту, потому что у нас и на уровне государства граждан мотивируют самостоятельно заботиться о своей пенсии.

Фиксированная доходность по полисам НСЖ минимум 3% годовых, также по результатам своей работы за год компания начисляет дополнительный доход. Еще вы можете получать от государства ежегодно налоговый вычет 13%, весь срок действия полиса.

С моей точки зрения, НСЖ в любом случае выгоднее, чем депозит. У застрахованного человека есть финансовая защита в случае травм, болезней. И даже если наступят страховые случаи (телесные повреждения, инсульт, онкология, инвалидность и т. д.), не нужно «лезть в копилку», деньги на лечение выплатит СК, а в конце срока клиент получит запланированную сумму. Если же у вас есть вклад в банке, и вы его сняли и потратили, придется копить заново.

Также в страховании важным нюансом является, что страховые накопления не делятся при разводе, не подлежат аресту и конфискации. Их получит только тот, кого вы укажете в полисе. Если у человека открыт вклад в банке, в случае его смерти родственникам придется ждать полгода для вступления в наследство. Если член семьи назначен выгодоприобретателем по полису НСЖ, выплата произойдет в течение 14 дней.

Доходное долевое

Татьяна Черданцева, риелтор:

– Все люди знают, что деньги, вложенные в недвижимость, – это достаточно надежно. Недвижимость всегда можно продать, как правило, по более высокой цене. Особенно это касается долевок. Если мы покупаем готовую квартиру в новостройке, это уже вторичка. При хорошем раскладе мы ее продадим за такую же сумму, за какую купили. Если речь идет о квартире, приобретенной на стадии строительства, прибыль составит порядка 200-300 тыс. руб.

Главное в покупке недвижимости – выбирать актуальные и ликвидные предложения. Долевки, одно-, двух-, трехкомнатные квартиры – самые ходовые варианты. Комнаты, вторичку, пригород, старое и ветхое жилье продать будет тяжело. Дорогое и дешевое жилье сейчас стоит в продаже.

Но вторичка все же может быть удачной покупкой, если вы планируете эту недвижимость сдавать, получите доход, даже более высокий, чем если ту же сумму денег положить на вклад в банке.

Артём Аргеткин: «Первое, с чего нужно начать человеку, который хотел бы грамотно распорядиться своими деньгами, – это образование. Есть замечательные книги. Нужно просто освоить базовую литературу. Главное – инвестиции в самого себя».